신혼부부 전용 주택구입자금 대출 - 조건 및 신청 방법 (정부 지원)

신혼부부를 위한 주택구입자금 대출 바로 알기

안녕하세요. 이번에는 정부에서 지원하는 신혼부부 전용 주택구입자금 대출 조건 및 금리 안내에 대한 정보를 안내하려 합니다. 주택 구입은 누구에게나 큰 도전이지만, 특히 신혼부부에게는 더욱 그렇습니다. 대출 조건과 금리는 주택 구입을 결정하는 데 매우 중요한 요소 중 하나입니다. 그래서 이번에는 신혼부부를 위한 주택구입자금 대출 조건 및 금리 안내를 정리하여 준비했습니다. 함께 살펴보시길 바라며, 많은 도움이 되길 기대하겠습니다.

 

목차

1. 신혼부부 전용 주택 구입자금 대출이란?
2. 대출 대상
3. 대출한도 및 대출금리
4. 담보 취득 및 담보 평가
5. 대상 주택 및 대출 기간
6. 유의 사항 및 신청 시기
7. 고객부담 비용 및 중도상환수수료
8. 준비서류
9. 취급 은행

 

1. 신혼부부 전용 주택 구입자금 대출이란?

신혼부부 전용 주택 구입자금 대출은 신혼부부가 주택을 구입하기 위해 필요한 자금을 대출로 지원하는 제도입니다. 이 대출은 주택금융공사나 은행 등에서 제공하며, 신혼부부들의 주택 구입을 촉진하기 위해 이자율이 우대되는 경우가 많습니다. 이러한 대출을 받기 위해서는 일정한 자격요건을 충족해야 하며, 상환 계획도 철저히 수립해야 합니다.

2. 대출 대상

주택을 구입하기 위해 매매계약을 체결한 자로서, 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며 단독세대주인 경우에 한하여 대출 대상이 됩니다. 다만, 만 30세 미만의 단독세대주는 대출 대상에서 제외됩니다. 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 7천만 원 이하이고, 순자산 가액이 5.06억 원 이하인 생애 최초 주택 구입자 또한 대출 대상입니다. 또한, 신혼가구로서 혼인 관계 증명서에 의거하여 혼인 기간이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내 예정된 결혼을 통해 세대 구성이 예정된 가구도 대출 대상이 됩니다. 상속, 증여, 재산 분할로 주택을 취득하는 경우에는 대출 대상이 아닙니다.

3. 대출한도 및 대출금리

3-1. 대출한도

대출한도는 주택 구입을 위해 대출로 받을 수 있는 최대 금액을 말합니다. 대출한도는 주택의 매매가격 또는 담보 평가금액 중 적은 금액을 기준으로 하며, 가구의 자녀 수에 따라 최대 대출한도가 달라집니다. 대출한도는 DTI와 LTV 비율에 따라 제한되며, 이는 연소득 대비 대출금액 비율과 대출금액 대비 담보 가치 비율을 말합니다.

• 최대 2.7억 원 이내 (2자녀 이상 가구일 경우 최대 3.1억 원 이내)
• 매매(분양) 가격과 담보 평가금액 중 적은 금액을 기준으로 함
• 다만 대출총액(본건 대출 + 국민 주택건설자금 + 중도금대출 + 기금 대출)은 매매가격을 초과할 수 없음
• DTI (부채상환능력지수) : 60% 이내
• LTV (담보대출비율) : 70% 이내

3-2. 대출금리

대출금리는 주택을 구입하거나 리모델링 등의 목적으로 대출을 받을 때 대출 금리를 말합니다. 소득 수준에 따라 연 이자율이 결정되며, 소득이 높을수록 더 높은 이율로 대출을 받게 됩니다. 또한, 청약저축 가입자나 전자계약 등의 특별 우대 조건을 만족하면 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

 

소득수준(부부합산 연 소득)	적금 기간
	10년	15년	20년	30년
~2천만 원 이하	연 1.85%	연 1.95%	연 2.05%	연 2.10%
2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하	연 2.20%	연 2.30%	연 2.30%	연 2.45%
4천만 원 초과 ~ 7천만 원 이하	연 2.45%	연 2.55%	연 2.65%	연 2.70%

1) 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)는 다음과 같은 경우에 해당하는 경우 추가 우대금리를 받을 수 있습니다.

• 가입 기간 1년 이상이고 12회차 이상 납입한 경우: 연 0.1%P 금리우대
• 가입 기간 3년 이상이고 36회차 이상 납입한 경우: 연 0.2%P 금리우대
• 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상: 0.1%p, 3년 이상: 0.2%p

2) 부동산 전자계약을 체결한 경우에도 추가 우대금리를 받을 수 있습니다.

• 국토교통부 부동산 전자 계약시스템을 활용하여 주택의 매매계약을 체결한 경우: 0.1%P 금리우대 (2022.12.31. 신규 접수분까지)

3) 자녀가 있는 경우에도 추가 우대금리를 받을 수 있습니다.

• 다자녀인 경우: 0.5%p 2자녀인 경우: 0.3%p 1자녀인 경우: 0.2%p ※ 추가 우대금리를 적용하더라도 최종 금리가 연 1.2% 미만인 경우에는 연 1.2%로 적용됩니다.

 

 

4. 담보 취득 및 담보 평가

대출 대상 주택에 대출 실행일 이전에 제1순위 근저당권을 설정하여 담보로 삼습니다. 대출 대상 주택은 "가격정보", "국토교통부에서 제공하는 공시가격", "분양가액", "감정가액"순으로 평가합니다. 이때, 한국주택금융공사는 모기지신용보증(MCG)을 취급할 수 있으므로 이를 활용하여 대출을 받을 수 있습니다.

5. 대상 주택 및 대출 기간

5-1. 대상 주택

• 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택
• 대출신청일 현재 담보주택의 평가액이 6억 원 이하인 주택

5-2. 대출기간

• 10년, 15년, 20년, 30년으로 설정되어 있습니다.
• 대출금 상환 방법은 비거치 또는 1년 거치 원리금(원금) 균등분할 상환입니다.

6. 유의 사항 및 신청 시기

6-1. 유의 사항

• 대출받은 주택에 대한 실거주 의무가 있습니다. 대출받은 날로부터 1개월 이내에 해당 주택에 전입하고 1년 이상 실거주를 유지해야 합니다. 만약 1개월 이내 전입하지 않거나 1년 이상 실거주하지 않을 경우, 대출금을 상환해야 합니다.
• 단, 기존 임차인의 퇴거 지연, 집수리 등의 이유로 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월까지 전입 연장이 가능하며, 질병 치료, 다른 지역에서의 근무 등 불가피한 사유로 인해 실거주를 할 수 없는 경우에도 매매 계약 이후 발생한 경우에 한해 실거주 의무를 예외적으로 인정합니다.

6-2. 신청 시기

신청은 소유권이전등기 전에 가능합니다. 다만, 이미 소유권이전등기가 완료된 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청이 가능합니다.

7. 고객부담 비용 및 중도상환수수료

7-1. 고객부담 비용

• 인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
• 근저당권 설정비 : 은행부담(단, 국민 주택채권매입 비용은 고객부담)
• 감정비용 : 가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우는 국토교통부 부담. 그 외의 경우 고객이 직접 감정원에 의뢰한 경우는 고객 부담

7-2. 중도상환수수료

• 대출 실행일로부터 3년 이내에 중도 상환 시, 중도 상환 금액에 대해 1.2% 한도 내에서 수수료 부과
• 중도상환수수료 = 중도상환금액 x 1.2% x (3년 - 대출경과일 수) / 3년
  즉, 중도상환을 하기 위해서는 중도상환금액에 1.2%의 비율을 곱한 후, 대출 실행일로부터 경과한 일수에 따라 일정 비율로 산정된 수수료를 지불해야 합니다. 이때, 수수료는 3년을 기준으로 계산되며, 3년이 지난 이후에는 수수료가 부과되지 않습니다.

 

 

8. 준비서류

다음은 근저당권 설정 및 대출 신청 시 필요한 준비서류입니다.

• 주택매매(분양) 계약서 사본(원본 지참)
• 주민등록등본(1개월 이내 발급분)
• 배우자 분리세대는 가족관계증명서 및 주민등록등본 추가
• 건물(토지) 등기사항전부증명서(구. 등기부등본)(1개월 이내 발급분)
• 등기권리증(집문서) 및 인감증명서, 인감도장
• 근로자인 경우 근로자 및 급여 확인 서류(건강보험자격득실확인서, 원천징수 영수증 등 최근 2개년도 소득 증빙)
• 자영업자인 경우 건강보험자격득실확인서, 사업자등록증, 소득금액증명원 등 최근 2개년도 소득 증빙, 최근 2개년도 국민연금/건강보험 납부확인서(필요시)
• 기본서류 이외에 대출 진행에 따라 준비서류 추가 가능
• 근저당권설정 시 신분증, 매매계약서, 인감증명서, 등기권리증, 주민등록 등·초본 등 제출 필요합니다.

위의 서류는 근저당권 설정 및 대출 신청에 필요한 최소한의 서류이며, 추가적으로 제출해야 할 서류는 대출 진행에 따라 달라질 수 있습니다. 이를 미리 확인하고 필요한 서류를 준비하여 대출 진행에 원활하게 참여해 보세요.

9. 취급 은행

우리은행, 신한은행, 기업은행, 농협은행, 국민은행

결론

이번 글에서는 신혼부부 전용 주택구입자금대출 조건 및 금리 안내에 대한 정보를 안내했습니다. 정부에서 신혼부부를 위해 지원하는 이 상품은 신혼부부들이 주택 구입에 대한 부담을 덜어주는 좋은 기회입니다. 대출 한도와 대출금리, 대상 주택 및 대출 기간 등에 대해 자세히 안내했으며, 유의사항과 준비서류, 취급 은행 등에 대해서도 안내하였습니다. 신혼부부들이 이 글을 통해 조금이라도 도움을 받길 바라며, 주택 구입에 대한 더 많은 정보를 얻을 수 있도록 노력하겠습니다.